FinCEN – La criptografia es transmisor de dinero en EE.UU.
En los Estados Unidos, la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés) reduce los delitos financieros al exigir que los negocios de servicios monetarios (MSB, por sus siglas en inglés), generalmente cualquier empresa que se dedique a la transmisión de dinero, se registren como tales y luego registren y reporten ciertas transacciones.
Ahora, el jefe de la Red de Ejecución de Crímenes Financieros (FinCEN), el brazo de lucha contra el crimen del Departamento del Tesoro de los EE.UU., ha dicho en nuevos comentarios que el perro guardián considera todos los proyectos de monedas criptográficas como MSBs y que, por lo tanto, están dentro de la jurisdicción de la agencia. Eso es según el director de FinCEN, Kenneth A. Blanco, quien en un reciente discurso en el Chainalysis Blockchain Symposium en Nueva York señaló:
«Las monedas ya deben ser respaldadas por una moneda, una mercancía o incluso un algoritmo, estas son transmisoras de dinero y, por lo tanto, se les exige que se registren como MSB»
Kenneth A. Blanco agrego:
«Debe entenderse que las transacciones en monedas de establo, como cualquier otro valor que sustituya a la moneda, están cubiertas por nuestra definición de servicios de transmisión monetaria'».
Esto significa que aceptar y transmitir actividades denominadas en stablecoins lo convierte en un transmisor de dinero bajo la BSA. No importa si la moneda está respaldada por una moneda, una mercancía o incluso un algoritmo, las reglas son las mismas. Hasta ese punto, los administradores de bobinas de billetes tienen que registrarse como MSBs en FinCEN.
Una nueva arruga en la maraña reguladora de los Estados Unidos
Hasta ahora, los principales reguladores financieros en los EE.UU. han tenido diferentes interpretaciones legales de la criptografía. A veces, esa dinámica ha llevado a que las criptomonedas se consideren como:
Dependiendo de a cuál de esos reguladores se le preguntó.
Por lo que respecta a las monedas, la estabilidad de sus valoraciones parece haber descartado la posibilidad de que sean admitidas como valores en los Estados Unidos. Esta suposición ha sido de cierto consuelo para las partes interesadas, con la mentalidad de que abundan los múltiples niveles de incertidumbre para los proyectos criptográficos incipientes, pero al menos los stablecoins no parecen ser valores no registrados.
Pero mientras que la claridad calmante puede haber aparecido en un frente, los nuevos comentarios del director de FinCEN Blanco indican una claridad diferente, más mordaz: caer en la línea como MSBs o enfrentar nuestra ira regulatoria contra los proyectos de criptografia.
«El hecho de que digas que eres un plátano no te convierte en un plátano», dijo Blanco en un momento dado.
Un comentario sobre la noción de que los proyectos criptográficos serían inmunes a las reglas del MSB sólo porque dicen que lo son.
¿Cómo responderán los proyectos criptograficos?
A medida que las noticias de los últimos comentarios del director Blanco han comenzado a hacer las rondas, la especulación ha comenzado a aumentar en cuanto a lo que viene después para proyectos como Maker, cuyo protocolo respalda la generación automatizada de la moneda estable Dai.
En otras palabras, parece que los emisores de la Dai (los constructores del fabricante), podrían calificarse como transmisores de dinero según las observaciones de Blanco antes mencionadas.
¿La Fundación Maker se resistirá legalmente a esa posición o terminará sometiéndose a la influencia de FinCEN?
Sólo el tiempo lo dirá por ahora, pero las primeras discusiones sobre el tema más amplio ya han llamado la atención del co-creador de Ethereum, Vitalik Buterin, quien dijo de los comentarios de Blanco que «le parecían importantes» y preguntó además si un activo que intenta ser vinculado a una moneda (por ejemplo, Dai) cumpliría con el umbral del director de FinCEN para un «sustituto de la moneda».
Cripto a la luz del día ahora
Atrás quedaron los días en que las criptomonedas podían pasar desapercibidas en los Estados Unidos.
Si el último desarrollo de FinCEN no fue prueba suficiente de ello, los nuevos informes también indican que el Servicio de Impuestos Internos actualmente tiene investigadores que investigan los cajeros automáticos de bitcoin y otras criptomonedas.
Específicamente, el IRS está examinando si estas empresas siguen las normas vigentes de «conozca a su cliente» (KYC, por sus siglas en inglés) y de lucha contra el lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés), precisamente las mismas normas que la FinCEN quiere que los emisores de monedas estables se atengan ahora de manera inequívoca.
