El peso digital retoma su curso en Colombia en contraposición al Bitcoin y al dinero en efectivo
En un reciente encuentro académico titulado «La banca del futuro: 100 años después» en la prestigiosa Universidad Javeriana, Ricardo Bonilla, titular del Ministerio de Hacienda, hizo revelaciones significativas.
Acentuó la transformación que ha vivido la industria financiera, subrayando el auge de la era digital y el eventual ocaso del dinero físico. Durante este simposio, Bonilla puso de manifiesto la iniciativa del gobierno de Gustavo Petro para crear una moneda digital soberana, destacando la conformación de un grupo especializado que trabaja arduamente en la conceptualización y diseño de esta CBDC.
La opinión del Ministro sobre las criptomonedas fue categórica; las percibe con escepticismo, priorizando las monedas digitales nacionales por su potencial transparencia. Además, destacó el rol del Banco Central de la República como el emisor primordial de esta futura divisa digital.
Se presume que la base de este proyecto podría derivarse de investigaciones previas del Banco de la República. Las instituciones clave como el BCRP, la SFC y el Congreso, están integrados en esta ambiciosa iniciativa.
Evaluación técnica del proyecto iniciada en 2022
En octubre de 2022, un análisis meticuloso del banco central colombiano arrojó luces sobre el futuro del peso digital minorista, enfocado en su mayor parte al público general. Un tema que resonó fue la incertidumbre sobre si este activo digital lograría consolidarse y ser adoptado ampliamente.
Los expertos sugieren que el camino a seguir debería centrarse en el desarrollo de un Sistema de Pagos Inmediatos (SPI) sólido, respaldado por seis pilares esenciales: disponibilidad constante, garantías de seguridad, compatibilidad con otros sistemas, vanguardia tecnológica, acceso inclusivo y eficiencia en costes.
Curiosamente, estos atributos son innatos en algunas criptomonedas, como el bitcoin. Asimismo, se menciona que el proyecto será dirigido por el Foro de Sistema de Pago, una iniciativa respaldada por equipos del Banco de la República, en colaboración con otras entidades clave como la Superfinanciera y la oficina URF.
Este enfoque multidisciplinario busca asegurar la pertinencia y viabilidad del proyecto en un escenario financiero en constante evolución.
Nueva evaluación bancaria señala desventajas de la CBDC
Tras la divulgación inicial de las perspectivas del banco central, ha habido continuas conjeturas sobre la introducción de una CBDC. Recientemente, un estudio de agosto del Banco de la República concluyó que una divisa digital no tendría repercusiones significativas a nivel macroeconómico para Colombia.
Este dictamen, derivado de una profunda evaluación por expertos sobre el impacto potencial de la CBDC en los sectores económico y financiero del país, sugiere que aunque podría funcionar como un medio de pago, no impulsaría significativamente una economía digital ni desplazaría el uso de monedas estables.
Por ello, los especialistas aconsejan que, si se decide avanzar con la CBDC, esta se establezca mediante un enfoque colaborativo entre entidades públicas y privadas, enfatizando la no remuneración y estableciendo restricciones para equilibrar privacidad y seguridad.
¿Un enfoque para frenar la evasión fiscal?
En 2023, tras la publicación de datos preliminares por el banco central el año anterior, surgió evidencia fresca respecto al interés en CBDC. Aunque Petro no ha manifestado directamente su curiosidad, voceros gubernamentales han abordado la discusión.
Una moneda digital centralizada podría optimizar la eficacia tributaria. Luis Carlos Reyes, líder de la DIAN, enfatizó que el propósito es reducir el índice de evasión y controlar transacciones en efectivo superiores a determinadas cifras.
En medio de la ola tecnológica, el gobierno colombiano, bajo la administración de Gustavo Petro desde agosto de 2022, ha manifestado un interés creciente en la integración de la tecnología blockchain en sus sistemas.
Sorprendentemente, en junio reciente, Ripple, la firma responsable de XRP, desveló que Colombia contempla la adopción de su plataforma para la creación de un CBDC.
Esta iniciativa persigue optimizar los sistemas de pagos de alta magnitud, proporcionando un terreno experimental para entidades públicas mediante enfoques interactivos y cooperativos.
Esta exploración también busca discernir cómo las características inherentes al blockchain, como su rapidez, escalabilidad y transparencia, pueden ser catalizadores de una revolución en la gestión de pagos y datos.
Paralelamente, es evidente que la elaboración del CBDC está progresando a un ritmo superior al de las iniciativas de regulación criptográfica propuestas hasta la fecha.
